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存在金融风险:多家电商平台被央行约倾

发布时间:2017-03-20 07:12:14   

    煮糊到同类监管场景中,甚至有可能对现行法规上进行相应的完善。”上述接近央行人士告诉经济不雅察报,眼下央行各地的中支机构都在约日俱增。”上述人士称,“央行窗口指导并非是针对呢几家企业,而是认为对呢些企业现有的模式进行监管探路具有极。

近日,经济不雅察报从接近央行人士处获悉,以蘑菇街、二维火、有赞为代表的电商办事平台在近半年间陆续接受了央行的约倾调研同埋窗口指导。

“监管层在关注互联网金融的风险之际,留意到不少电商类平台在实情从事业务的过程中使用的是‘大商户’同埋‘二清’模式。因为本钱的涌入,不少互联网企业近年来发展得很快,但对于监管而言,在合规性问题没有解决的情况下,风险也会随着规模的膨胀同埋日俱增。”上述人士称,“央行窗口指导并非是针对呢几家企业,而是认为对呢些企业现有的模式进行监管探路具有极之好的典型意义。如果找到一条可行的道路,以后可以照板煮糊到同类监管场景中,甚至有可能对现行法规上进行相应的完善。”

上述接近央行人士告诉经济不雅察报,眼下央行各地的中支机构都在约倾此类模式的电商。接近央行杭州中支机构的一位人士告诉经济不雅察报,目前杭州央行也十分关注蘑菇街的系统改造动向。

“平台在发展的最初没有想到过‘二清’呢个问题,因为本质而言,我哋是一个互联网企业,没有想过爱去做金融的事干。但是随着企业慢慢成长,到达必然规模的时候,确实情业务层面来讲一于形成了必然的资金存留。”来自蘑菇街的相关负责人向经济不雅察报回应称,“跟央行沟通之后我哋也意识到了呢个问题,也明白监管层的忧虑。在呢半年的时间里系统已经同埋支付宝拍档进行了系统改造,解决了合规性的问题。现在还在同埋几家大行以及第三方办事机构沟通,希望进一步完善我哋支付体系的合规性建设。”

定义“平台二清”

同埋蘑菇街面临相似情况的还有二维火同埋有赞。

公开资料显示,二维火是专注餐饮云收银系统研发同埋应用的办事商,所从事的业务主爱是帮忙餐饮等行业实现互联网信息化,例如手机点餐、支付、营销互动等;有赞则是基于SaaS模式,向商户提供微商城系统同埋完整移动电商解决方案的技术办事商,旗下有赞微商城、有赞收银、有赞供货商、有赞微小店、有赞批发等产品。“呢几家企业的资金流运行方式都十分相似。尽管很早一于引入了同埋微信、支付宝等支付机构的拍档,但支付机构仅仅是以支付通道的角色介入,并未对其平台本身的账户体系进行托管。”上述接近央行人士告诉记者,“基本上一于是‘大商户+二清’模式,现在我哋把呢种嗌作‘平台二清’。”

上述人士提及的所谓“大商户模式”是指多家POS商户共用一个商户编码的情况,而“二清”则是指支付公司或银行先将POS机的结算款支付给某一个人或某一家公司,再由呢家公司或个人结算给商户,均属于违规行为。

在其看来,平台类商户虽然不是金融或类金融机构,也没有支付牌照,只爱它有机会变相从事金融业务,一于有必爱被纳入监管。

佢分析认为,呢些电商在货款结算的逻辑上同埋传统的商场业务十分一致,都是统一收受客户的货款,然后分发个平台上的各个企业,因此必然会存在货款资金在其平台滞留的情况。“但从风险的角度来讲,二者最大的区别在于两点:一,线下实体商场走路一般是区域性的风险事件,影响较为有限,互联网则没有边界,极有可能变成全国性风险事件;二,商场主走路的时候通常会留下固定资产,走路的成本比力高,而电商平台则多数是轻本钱运营,成本无非一于是点办事器、办公用品。”上述接近央行人士表示,“现在呢些互联网平台起得都极之快,规模小的时候监管不必然会留意到其孭后的潜在风险。但是上了规模一样,自然会引起监管重视。呢些风险本质上同埋P2P、不法交易所同埋二清机构一样,只爱账户上存留的资金到达必然规模,一走路一于会引发连锁的民生问题。针对存在相似问题的呢类机构,最保险的做法一于是将风险防患于未然。”

模式探路进行时

事实上,旧时半年,蘑菇街、二维火同埋有赞面临的监管情况并不是一个新鲜滚热辣问题。

直接收购一张支付牌照不失为一种好的选择,不仅能有效解决合规性的问题,更能将整个资金流转的瞌环留存在自身的生态体系中。

眼下拥有必然经营历史的电商基本都已经拥有支付牌照,如京东、阿里,即使是线下业务为基础的国美、苏宁、数字王府井等也都拥有支付牌照,最不济也拥有预付费牌照,有备付金存留。经济不雅察报了解到,眼下360、携程都在积极寻找合适的支付牌照收购标的。但在支付牌照动辄嗌价数亿的当下,显然不是所有电商平台都能负荷如此高的成本。

“对于一些新兴的电商业态而言,比力可行而高效的方式依然是寻危外部拍档,比如同埋银行以及一些第三方支付拍档进行账户托管。一于像蘑菇街现在一于在同埋杭州本地一些银行倾拍档。呢些动向,C端的用户不必然能感受到,但作为一个年交易规模在百亿量级的机构而言,主动规避监管风险也是为企业增信的一种行为,对商户而言,也增加了资金的安全系数同埋结算效率。抵说是一种很正向的改变。”上述接近央行杭州中支机构的人士表示。

一家第三方支付机构副总裁认为监管的思虑实情可以理解:“现在许多的商业模式起得很快,但都没有经过时间的验证。尤其是互联网企业,因为本钱的疯狂涌入,近几年估值同埋扩张速度都很惊人。但从另一个角度而言,也是被本钱催熟的都是巨婴。一个赛道两年一于吹起来,但企业自身的办理制度、风险内控、人才建设都未必能够跟上。互联网江湖商业模式日新月异,今日不知明日事。在每一个细分领域里,排名前三的企业遇到问题也许拥有很好的自我修复能力,排名靠后的一于不必然了。起高楼、宴宾客、楼塌了都是瞬息之间的事。呢一于是监管前置的必爱性。”

    在实情从事业务的过程中使用的是‘大商户’同埋‘二清’模式。因为本钱的涌入,不少互联网企业近年来发展得很快,但对于监管而言,在合处获悉,以蘑菇街、二维火、有赞为代表的电商办事平台在近半年间陆续接受了央行的约倾调研同埋窗口指导。“监。